Motor de riesgo (EBR/MER)
art. 41 frs. III y IVAjusta pesos y observa el efecto antes de guardar. Este panel es literalmente la fuente de datos que la fracción III obliga a proveer al Manual de EBR — no un motor aparte.
Panel de factores de riesgo
Cap. II Quáter RCGLos pesos de los factores activos deben sumar 100%.
Cliente persona moral con estructura societaria compleja
Sociedades con socios que a su vez son sociedades, fideicomisos o vehículos con capital variable.
25%Monto de operación superior al típico del cliente
La operación excede el monto habitual registrado en su Perfil Transaccional.
20%Uso de efectivo o metales preciosos en la liquidación
Parte del pago se realiza en efectivo, oro, plata u otros metales.
20%Ubicación del inmueble en zona de alta incidencia
El inmueble se ubica en municipios señalados con incidencia de delitos de los arts. 139 Quáter / 400 Bis CPF.
20%Antigüedad de la relación menor a 6 meses
Clientes nuevos sin historial transaccional suficiente para establecer un patrón.
15%Factor inactivo: no aplica a este sujeto obligado y no suma al score.
El cálculo es una fórmula simple hardcodeada en el front para la demo. El motor de riesgo real corre en base de datos y no forma parte de esta maqueta.
Desglose del score del cliente
art. 23 Bis RCGCada segmento es la contribución de un factor. Pasa el cursor para ver por qué aplicó.
- Cliente persona moral con estructura societaria compleja+23
- Monto de operación superior al típico del cliente+20
- Uso de efectivo o metales preciosos en la liquidación+16
- Ubicación del inmueble en zona de alta incidencia+10
Score total calculado: 69 puntos.
Piso legal no editable
art. 23 Bis 2 RCG; art. 41 fr. V RCGEstos factores no tienen slider: la norma los fija como mínimo y no admiten configuración.
- art. 23 Bis 2 RCG; Cap. III Quáter RCG
Persona Políticamente Expuesta extranjera
Grado de Riesgo alto, sin excepción
- art. 41 fr. V RCG
Residente en país o jurisdicción de riesgo
Grado de Riesgo alto, sin excepción
- art. 38 RCG
Coincidencia con el listado del art. 38 RCG
Grado de Riesgo alto y bloqueo del expediente
Reevaluación de la Evaluación de Riesgos por sujeto obligado
art. 23 Bis RCG · Evaluación de Riesgos propiaCada sujeto obligado tiene su propia fecha de última evaluación y su acta; el motor calcula el vencimiento real desde esa fecha contra el día en curso, no un plazo genérico.
| Sujeto obligado | Grado propio | Última evaluación | Consta en | Periodicidad | Vence | Estado |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Grupo Residencial AltamarGRA210830HN1 | Riesgo alto | 09-oct-2025 | Resolución de administrador único GRA-EPR-2025-02 | 180 días | 07-abr-2026 | Vencida hace 182 d |
| Inmobiliaria Vértice del BajíoIVB180412QK3 | Riesgo medio | 05-sep-2025 | Acta de consejo IVB-EPR-2025-01 | 360 días | 31-ago-2026 | Vencida hace 36 d |
La periodicidad es anual y baja a 180 días cuando el Grado de Riesgo del propio sujeto obligado es alto. El responsable de cada evaluación es su encargado de cumplimiento designado y la tarea aparece en Tareas con esa fecha exacta.
Reevaluación semestral del Grado de Riesgo
art. 23 Bis 3 RCG · periodicidad mínimaEl motor calcula el vencimiento de cada cartera desde su última reevaluación registrada y genera la tarea por sí solo: riesgo alto y medio cada 180 días naturales, riesgo bajo cada 360 por política interna.
| Cliente | Grado vigente | Última reevaluación | Periodicidad | Vence | Estado |
|---|---|---|---|---|---|
| Constructora Peñaloza Hermanos, S.A. de C.V. | Riesgo alto | 10-feb-2026 | 180 días | 09-ago-2026 | En 20674 d |
| Desarrollos Costa Azul Holding, S.A. de C.V. | Riesgo alto | 12-mar-2026 | 180 días | 08-sep-2026 | En 20704 d |
| María Fernanda Lozano Arriaga | Riesgo medio | 05-ago-2026 | 180 días | 01-feb-2027 | En 20850 d |
| Jorge Alberto Villaseñor Ponce | Riesgo bajo | 31-jul-2026 | 360 días | 26-jul-2027 | En 21025 d |
El cálculo corre en el navegador sobre el histórico de ejemplo, tomando como corte el día en curso (06-oct-2026). El job que reevalúa la cartera y emite los recordatorios queda fuera de esta maqueta.
Vista previa en vivo
Mueve un peso y observa el efecto sobre un cliente de ejemplo antes de guardar.
Constructora Peñaloza Hermanos, S.A. de C.V.
69
puntos del modelo configurable
Calculado por el modelo: alto. Vigente tras overrides: alto.
Override de Grado de Riesgo
Capa aparte que gana al score calculado. Es la excepción auditable: exige justificación y queda registrada con usuario y fecha.
Último override: Lic. Mariana Escobedo, 14-ago-2026 11:02 — «Cliente con antecedentes de pago en efectivo recurrente».
Histórico de reevaluación
art. 23 Bis 3 RCG · mínimo semestral- 14-ago-2026 — Override a Grado alto — Mariana Escobedo
- 10-feb-2026 — Reevaluación semestral ejecutada — Daniel Robledo
- 03-feb-2026 — Peso de «uso de efectivo» ajustado de 15% a 20% — Mariana Escobedo
- 18-ago-2025 — Modelo inicial cargado — Admin del despacho
Histórico conservado 10 años (art. 23 Bis 4 RCG) y disponible como evidencia de auditoría.